Mnogi građani novac drže na bankovnim računima, a rijetko razmišljaju o tome što bi se dogodilo kada bi banka prestala poslovati. Bi li novac jednostavno nestao ili postoji sustav koji štiti štediše?
U Bosni i Hercegovini postoji sustav osiguranja depozita, a njime su obuhvaćene sve banke koje imaju dozvolu za rad u BiH. Za osiguranje depozita građani ne plaćaju ništa – premiju osiguranja plaćaju banke.
Do 70.000 KM po osobi i banci
Prema važećim pravilima, osiguran je depozit do 70.000 KM po deponentu u jednoj banci, zajedno s pripadajućom kamatom obračunatom do dana nastanka osiguranog slučaja. Limit od 70.000 KM primjenjuje se od 1. studenoga 2022. godine.
Važno je znati da se iznos ne računa po svakom računu posebno. Ako jedna osoba u istoj banci ima, primjerice, tekući račun, štednju i oročeni depozit, svi se ti depoziti zbrajaju i zajedno su osigurani do 70.000 KM.
S druge strane, ako osoba ima novac u dvije različite banke, zaštita se primjenjuje zasebno. Primjerice, 60.000 KM u jednoj banci i 60.000 KM u drugoj banci u cijelosti su unutar osiguranog iznosa.
Što ako na računu imate više od 70.000 KM?
Tu situacija postaje drugačija.
Ako deponent u banci ima, primjerice, 100.000 KM, Agencija za osiguranje depozita pokriva najviše 70.000 KM. Preostalih 30.000 KM ne nestaje automatski, ali taj iznos nije pokriven sustavom osiguranja depozita.
Za razliku iznad osiguranog iznosa deponent svoja potraživanja ostvaruje prema banci koja je u postupku likvidacije ili stečaja. Hoće li i kada taj dio novca biti vraćen ovisi o postupku i raspoloživoj imovini banke.
Kada građani dobivaju svoj novac?
Ako banci bude oduzeta dozvola za rad, Agencija za osiguranje depozita dužna je osigurana sredstva staviti deponentima na raspolaganje najkasnije u roku od 20 radnih dana od dana oduzimanja dozvole.
Za isplatu se sredstva u stranoj valuti preračunavaju u konvertibilne marke prema prosječnom tečaju Centralne banke BiH na dan nastanka osiguranog slučaja.
Jedan detalj koji mnogi ne znaju
Ako građanin banci istodobno duguje novac, osigurani depozit može se umanjiti za njegov dug prema banci. Također, kod zajedničkog računa udio se u pravilu računa jednako između vlasnika, osim ako vlasnici ne dostave dokaz o drugačijem udjelu.
Zato propast banke ne znači automatski da će građani ostati bez svoje ušteđevine. Za većinu štediša ključna je činjenica da u BiH postoji zakonska zaštita depozita do 70.000 KM po deponentu i banci, dok se za sve iznad tog iznosa rizik naplate povećava.
